Juro do Consignado Privado com Garantia do FGTS
Taxas de Juros
A taxa média de juros do crédito consignado ao setor privado com garantia do FGTS foi de 3,94% ao mês em abril, segundo o Banco Central. Este valor é mais do que o dobro das taxas cobradas de aposentados (1,81%) e servidores públicos (1,96%).
Apesar das taxas médias divulgadas, o juro final dependerá da análise de risco de cada instituição financeira, levando em conta tempo de trabalho e histórico de crédito, entre outros fatores.
Recomenda-se pesquisar em diversos bancos via aplicativo da Carteira de Trabalho Digital para comparar ofertas antes de contratar um empréstimo.
Taxas médias de outras linhas de crédito em abril:
- Crédito pessoal não consignado: 6,21% ao mês;
- Cheque especial: 7,49% ao mês;
- Cartão de crédito rotativo: 15,15% ao mês.
Nova Linha de Crédito
Lançada oficialmente em 21 de março, a nova modalidade de crédito permite o uso de até 10% do saldo do FGTS como garantia, além de 100% da multa rescisória em demissão sem justa causa (40% do saldo do FGTS).
As parcelas são descontadas diretamente do salário.
Anteriormente, era necessário um acordo entre empresas e bancos para a liberação do crédito. Desde 21 de março, a solicitação pode ser feita diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
A partir de 25 de abril, a contratação também é possível pelos canais eletrônicos dos bancos habilitados. Desde 16 de maio, é possível fazer a portabilidade da dívida para outro banco.
Sem Teto para Juros
Não há teto para os juros do consignado privado. A Febraban defende que a garantia do FGTS já garante taxas mais baixas. O Ministro do Trabalho, Luiz Marinho, afirmou que o governo poderá estabelecer um teto caso haja abusos.
Em março, um decreto determinou que o Comitê Gestor das Operações de Crédito Consignado definirá os parâmetros dos contratos.
Empréstimos Liberados
Foram liberados quase R$ 13 bilhões em empréstimos para 2,3 milhões de trabalhadores, com valor médio por contrato de R$ 5.471,23 e prestação média de R$ 316,54 em 17 meses. Os maiores valores foram registrados em São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná e Rio Grande do Sul.
Embora distante da estimativa inicial de R$ 100 bilhões em três meses, o valor está dentro das expectativas iniciais do governo e da Febraban.
Crédito via Aplicativo da Carteira de Trabalho Digital
O aplicativo da Carteira de Trabalho Digital permite a busca por empréstimos em mais de 80 instituições financeiras.
Beneficia trabalhadores formais, incluindo empregados rurais, domésticos e de MEI.
O ministro Luiz Marinho confirmou que quem utilizou o Saque-Aniversário do FGTS pode contratar o empréstimo.
Em caso de mudança de emprego, o desconto será feito pelo novo empregador.
Como Funciona o Novo Consignado?
Os bancos acessam informações do eSocial para avaliar o risco. O trabalhador solicita crédito pelo aplicativo, recebe ofertas em até 24h e escolhe a melhor opção.
O limite de comprometimento de renda é de 35% do salário bruto (incluindo benefícios).
Em caso de demissão, o FGTS e a multa rescisória podem ser usados para quitar a dívida. Se o valor for insuficiente, o pagamento é interrompido e retomado em novo emprego.
O empregador desconta a parcela do salário e repassa à Caixa Econômica Federal, que paga aos bancos.
Fonte: g1 > Economia
Publicado originalmente em: maio 29, 2025 às 1:02 pm
Análise e Impactos Financeiros
A implementação do crédito consignado com garantia do FGTS para o setor privado exige análise cautelosa. A taxa de juros média de 3,94% ao mês, mais que o dobro da cobrada de aposentados e servidores públicos, indica um custo financeiro alto, podendo ser ainda maior dependendo da análise de risco de cada instituição financeira. A falta de teto para os juros representa um risco para os mutuários.
Para as finanças pessoais, a nova modalidade pode ser vantajosa para quem tem dificuldades de acesso a crédito, mas utilizar o FGTS como garantia compromete uma reserva de emergência importante. É fundamental avaliar se a necessidade de crédito supera os riscos.
No mercado financeiro, a movimentação de R$ 13 bilhões demonstra grande apetite por crédito, podendo influenciar a taxa de juros geral da economia. O aumento da demanda pode pressionar as taxas para cima, enquanto a liberação de recursos para consumo pode estimular o crescimento. O aumento da dívida das famílias representa um risco sistêmico.
Em resumo, a nova linha de crédito representa uma oportunidade, mas também carrega riscos. A alta taxa de juros média, a ausência de teto para as taxas e a utilização do FGTS como garantia exigem cautela e planejamento. Compare ofertas, analise as condições contratuais e busque orientação financeira profissional.
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