PIX Automático: Bancos Devem Checar Informações de Empresas para Assegurar Confiabilidade e Evitar Fraudes
O que é o PIX Automático?
O Banco Central do Brasil (BC) anunciou as regras para o PIX Automático, uma nova modalidade de pagamento para contas recorrentes (energia, água, mensalidades escolares, etc.), que entra em vigor em 16 de junho. É uma alternativa ao débito automático tradicional, permitindo ao usuário autorizar a cobrança uma única vez para pagamentos automáticos subsequentes.
Verificação da Idoneidade das Empresas
As instituições financeiras devem verificar a “idoneidade” das empresas que receberão pagamentos recorrentes para evitar fraudes. Essa verificação inclui:
- Dados cadastrais: CNPJ, situação cadastral dos sócios (CPF), tipo de capital, atividade econômica (CNAE) e natureza jurídica.
- Informações de atividade da empresa: compatibilidade entre atividade econômica e serviço oferecido, quantidade de funcionários, valor do capital social e faturamento.
- Informações de segurança: dados armazenados na base de dados das chaves PIX, tempo de abertura da conta e uso de outros meios de cobrança.
Como Funciona o PIX Automático?
Como Configurar o PIX Automático?
A configuração estará disponível a partir de 16 de junho. A empresa solicita a autorização do cliente, que aparece no aplicativo do banco. O cliente pode aceitar ou recusar, definindo regras (valor máximo, uso do cheque especial). Após a autorização, a empresa envia a cobrança, o banco agenda o pagamento e avisa o cliente. A cobrança pode ser semanal, mensal, trimestral ou anual. A empresa pode solicitar a autorização via QR Code ou site/app.
Quais as Vantagens da Modalidade?
O PIX Automático facilita o pagamento de contas recorrentes, evitando esquecimentos e oferecendo praticidade. A expectativa é reduzir custos operacionais para empresas e diminuir a inadimplência.
Qual a Diferença para o Débito Automático?
O PIX Automático não depende de convênios entre empresas e bancos, funcionando pela infraestrutura do BC. O controle é feito no app do banco, permitindo cancelamentos e revisões com mais facilidade. O débito automático costuma funcionar apenas em dias úteis, enquanto o PIX Automático pode fazer pagamentos em qualquer dia.
E para o PIX Agendado e o PIX Agendado Recorrente?
O PIX Automático é para cobranças de empresas. O PIX Agendado Recorrente é feito pelo usuário para transferências repetitivas com valor fixo. O PIX Agendado é para um pagamento único em data futura.
Há Cobrança de Taxas para Utilizar?
Para pessoas físicas, é gratuito. Para empresas, poderá haver cobrança de tarifas pela instituição financeira.
O que Acontece se eu não tiver Dinheiro na Conta?
O usuário será notificado e terá uma nova oportunidade para recompor o saldo ou solicitar aumento do limite.
É Possível Cancelar o PIX Automático?
Sim, a qualquer momento pelo aplicativo do banco.
A Ferramenta é Segura?
Segue os mesmos padrões de segurança do PIX tradicional, incluindo criptografia, autenticação e rastreabilidade.
Fonte: g1 > Economia
Publicado originalmente em: 6 de junho de 2025 às 1:03 PM
Análise e Impactos Financeiros do PIX Automático
O lançamento do PIX Automático representa uma mudança significativa no cenário de pagamentos recorrentes, com impactos relevantes nas finanças pessoais, mercado financeiro e tendências econômicas. Oferece praticidade, mas também apresenta riscos.
Para usuários, a principal vantagem é a automatização, eliminando riscos de esquecimentos e multas. A gestão de débitos é facilitada, mas é crucial monitorar limites e saldo para evitar superendividamento. O planejamento financeiro é essencial.
No mercado financeiro, o PIX Automático pode impulsionar a digitalização da economia e aumentar a eficiência. A redução de custos operacionais para empresas pode liberar recursos para investimentos. Para bancos, é uma oportunidade e um desafio (segurança e prevenção de fraudes). A concorrência pode se intensificar.
Em termos de tendências econômicas, pode contribuir para a redução da inadimplência, mas o acesso facilitado ao crédito pode levar a um aumento da dívida das famílias. A prevenção de fraudes é crucial para a consolidação do sistema.
Em resumo, o PIX Automático oferece vantagens, mas é fundamental usá-lo com responsabilidade. Monitorar o saldo, definir limites e usar ferramentas de planejamento financeiro são medidas cruciais. Para empresas, a simplificação dos processos de cobrança é uma oportunidade, mas o cumprimento dos requisitos de segurança do BCB é imprescindível.
